金融壹账通聚力监管科技智能升级，全方位赋能金融业数字化转型
中国金融行业体量快速增长和加速对外开放的双重背景下,金融安全的重要程度与日俱增,监管科技已经成为重要的金融科技基础设施。央行近年来发布了一系列标准规则,要求金融机构增强数据质量管理,提高数字化风控能力,推出包容审慎、富有弹性的金融科技创新监管工具,初步建成金融科技监管框架,实现从合规管理转向主动防控的监管目标。
如何为监管机构和金融机构赋能,有效提升监管科技能力?在日前召开的《路径与策略:商业银行数字化转型系列研讨会》上,金融壹账通智能监管业务负责人唐映中详细阐述了对监管科技的观察和理解。唐映中表示,对于金融机构来说,一个优秀的监管科技解决方案需要具备迅速执行、快速部署的能力,以最小扰动快速融入现有系统;需要具备高效率,共享多个监管数据结构,只用一套体系就满足所有监管要求;还需要能够以最小成本实现合规要求。对于监管机构而言,还要求从以往的指标监测升级到明细排查,从事后预警前置到事前防范,从机构监督细化到行为监管,这对金融科技赋能机构提出了挑战。
打破数据孤岛 提升监管效能
近年来,金融壹账通先后与中国证监会科技监管局、中国保险资产管理业协会、中保保险资产登记交易系统有限公司等达成战略合作,提供先进的技术解决方案,帮助相关部门提升监管科技化与智能化水平。帮助广东省地方金融监管局搭建的智慧监管平台,实现了数据收集、模型预警、指标评级、风险监测一体化的非现场监管效果,形成了一幅融合多维数据、一企一档、千人千面的区域金融地图,有效提升了区域金融动态监管效率。
先进的金融科技能力,是金融壹账通助力现代金融监管的基础。针对数据孤岛这个监管科技的难点,金融壹账通自主研发“蜂巢联邦智能平台”,该平台能够保证参与方在不共享原始数据的基础上联合建模,对相关国家部委数据库进行智能学习,形成综合化标签数据,丰富用户画像维度,从整体上提升模型的效果,实现了AI协作,彻底解决了分业监管模式下金融数据的隐私性和孤立性问题,从而释放出庞大数据的真正价值。蜂巢平台的开发完全基于金融业技术规范和行业标准,使用国密算法进行加密,应用联邦学习技术,保证参与方联合建模的合法合规,实现了人工智能在监管科技领域的重大突破。
在海外市场,金融壹账通实现了监管科技赋能的输出,先后为香港联合交易所、新加坡证券交易所等提供科技服务,以自身金融科技为G端市场数字化转型提供服务,为技术赋能监管科技创造出更多可能。
增强数据质量 赋能金融机构
在机构端,金融机构不仅要完成监管要求的上报数据规定动作,更重要的是提高数据的治理水平。当前金融机构数字化改革普遍存在低效问题,原因在于数字化改造没有对整个监管数据源进行深入分析,导致底层数据难以符合监管要求,这需要金融科技机构从整个策略层面制定有针对性的解决方案。
金融壹账通以整车体系的赋能方式,帮助金融机构一次性全面达标监管要求。唐映中表示,监管数据的意义不是为了数据报送而报送。监管类数据大多经过业务人员和科技人员的加工和处理,因此准确度很高,对于辅助经营决策具有重要意义。金融壹账通为中小银行研发的监管数据应用平台,充分挖掘监管类数据对于提升经营管理的价值,并以灵活查询的分析方式向银行内部高管展现,目前这套平台已经在多家银行实现顺利落地。
当前,数字金融发展日新月异,信息容量快速膨胀,金融监管和金融机构风控都需要强大的监管科技作为支撑。金融壹账通凭借先进的金融科技,助力金融机构数字化转型的同时,也致力为监管科技智能升级赋能,全方位助推金融业高质量发展。
